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郵局降息 住宅貸款優惠利率調降

2009年10月15日

配合中華郵政降息,高雄市各類住宅貸款優惠利率再度調降,貸款民眾可減輕負擔。高雄市都發局住宅發展處指出,為減輕市民購置住宅貸款的利息負擔,配合中華郵政公司10月9日起調整2年期定期儲金機動利率,高雄市各項住宅補貼同步調降優惠利率。

住宅發展處強調,辦理整合住宅補貼資源實施方案中,若為低收入戶、身心障礙戶、原住民及單親家庭等屬於第一類優惠貸款,利率調整為年息0.502厘;屬於第二類一般戶的優惠貸款利率調整為年息1.077厘。

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房屋貸款還款 最好在月收入六成內

2009年9月2日

儘管政策性優惠房貸額度用罄,但銀行推出的優惠房貸專案,前段優惠利率多在1.5%上下,如果再配合高成數貸款,加上使用寬限期(還息不還本),每月還款壓力的確非常輕,但銀行業者強調,購屋前如果沒有做好財務規劃,只是一味爭取高成數房貸,恐將造成日後還款困難。

銀行業者舉例,假設房貸金額為500萬元,以20年期本息平均攤還、沒有使用寬限期來試算,當年息為1.98%時,每月須償還銀行的金額約25,228元。如果使用寬限期,還款壓力立即可減輕,但提醒購屋民眾,寬限期過後還款壓力將會大增,因此,務必衡量自己的償債能力,仔細計算可以負擔的房價。

上海銀行個金部經理馬婉瑜指出,一般作為衡量還款能力的標準,都是依據個人每月所得,與須繳納的貸款月付金額來進行對照計算。一般而言,每月償還貸款的月付金總額,最好控制在月所得的六成以內;單筆房貸的月付金額,建議不超過月所得的三分之一。

不過,這樣的計算標準,如果當房貸戶申請了高成數房貸,甚至還動用了寬限期,計算結果就會失真。因為寬限期內只還利息不還本金,等到將來等寬限期一過,往往都會讓房貸戶無法負荷繳款。

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股市看漲 房市回春 購屋貸款創新高

2009年7月28日

2525248559房市回春,民眾購屋意願激增,購屋貸款餘額持續攀升至4兆7,112億餘元,增加357.54億元,創下新高。不過,建築貸款餘額為1兆010億餘元,反向連續第四個月減少。據央行資料,6月份建築貸款餘額快要跌破一兆元大關,也創下2007年11月以來的低點。而購屋貸款則是連續增加四個月,兩者剛好反其道而行,銀行主管認為,這是房市回溫的訊息。

銀行主管分析,三大購屋貸款餘額增加的因素,第一就是兩千億元優惠房貸的低利率加溫,第二則是內捷通車,引發民眾對未來捷運沿線物件購買意願,第三則是小套房的貸款解禁。行庫主管認為,房市實質需求出現,未來房價將出現有力支撐,與之前靠建商支撐高房價的方式完全不同,何況,建築貸款餘額減少,表示供給動能稍稍降低,甚至有地主惜售,建商推案轉趨困難,長期觀察,在僧多粥少的狀況下,房價必定能夠維持不墜。

針對建築貸款餘額縮減,銀行主管表示,傳統上來說,如果推案量減少,通常代表建商看壞未來房市,但因為先前房市熱絡,推案量極大,因此現在進入去化餘屋的階段,才會有客戶建商不同調的狀況。由於之前房市下滑,餘屋量大增,央行官員也認為,建案分戶導致貸款從建築貸款轉往購置住宅貸款,而新建案又沒有補上,因此出現建築貸款餘額減少情形,這對消化餘屋也有正面效果。

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6月購屋貸款爆增 利率卻創歷史新低

2009年7月24日

全球景氣落底回春,中央銀行今(23)天下午公布的6月份五大銀行新增放款,較上月遽增1,470億元。其中,購屋貸款金額新台幣565.43億元,較上月增加154.48億元,平均利率1.791%,較5月下跌0.062個百分點,刷新歷史新低紀錄。

央行官員表示,由於銀行競相推出低利優惠房貸,公股行庫加入戰局,台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行,新增貸款利率頻創新低,另外,央行官員也說,房地產交易轉趨熱絡,使6月的土地增值稅的稅收67億,較5月的30億元,增加超過一倍。

擔心下半年銀行放款年增率轉負,央行指示公營行庫應以身作則,老行庫無不卯足全力衝刺放款。其中,又以購屋貸款的增幅最為顯著,光是6月份就大幅新增154.48億元的房貸!所謂五大銀行,包括台銀、合庫、土銀、一銀及華銀,為了搶進房貸市場,各行庫不惜壓低利率競爭,讓本月購屋貸款利率降至1.791%,較上月下跌6.2個bp,續寫歷史新低。

央行經研處副處長陳一端指出,6月土地增值稅收達67億元,較5月的30億元,增加超過一倍,若與去(97)年同期相比,也增加了5億元,顯示6月房地產交易情況,比起前些日子,確實熱絡許多,至於房市是否回春,還要再多觀察幾個月,較為精確。

央行公佈五大行庫新增放款數據,6月整體放款遽增1,470億元,央行官員推測,可能與適逢季底的季節性因素有關。根據央行資料顯示,企業長期資本支出與3年以下週轉金貸款,分別較上月增加114.75和1,236.65億元,其中又以製造業的資金需求最為明顯。五大銀行6月新承作放款金額為6,078億元,較5月增加1,470億元,加權平均放款利率則為1.532%,較上月小幅下跌0.4個bp。

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我也想要超低利房貸 但看得到吃不到

2009年6月18日

小弟已經到了30不惑之年,所以最近一年來一直陸續在看房子,台北市的房子只能看20平左右的舊公寓,這樣的房子自備款似乎要有4成,所以政府的2000億優惠房貸格外的重要,但真的是每個人都可以申請到這個優惠房貸嗎?

為吸引優質客戶、解決資金過剩的問題,部分銀行推出利率超低的專案貸款,前半年的利率甚至低於1.5%,還可搭配政府增撥的2,000億元優惠房貸,貸款資訊分享這類貸款有資格限制,並不是人人可貸。真的是讓人白開心的…….

最近我就發現,喜歡的房子價格已緩步走高,議價空間縮小。根據部分銀行的內部統計顯示,5月份房貸的撥款比率,約較4月份增加一至二成,部分銀行因為接到整批新成屋交屋,5月份撥款金額甚至較4月份大幅成長三、四成。

看準有意購屋民眾,對景氣疑慮有稍稍消除跡象,銀行業者也鎖定部分優質客戶給予超低利率;以上海銀行為例,前三個月最低利率只要1.325%,土銀、永豐銀前半年最低更從1.5%起跳,銀行也都允許再搭配2,000億元的增撥優惠房貸,讓房貸戶的利息負擔更低。

不過,銀行業者坦承,對多數購屋族來說,這類貸款「看得到、吃不到」,例如有些銀行要求購屋人的年所得須達100萬元以上、甚至須超過150萬元;有些限制購屋者的職業,必須符合公教人員、專業人士、1500大企業員工等條件;或要求購買的物件,必須在捷運周邊500公尺內。

但銀行業者分析,這類優惠房貸,即使利率超低,優惠大多只有前三個月或前半年,以目前各銀行的利率水準,20年的平均利率多趨近於2%,只要房貸戶有穩定職業、具有充分的還款能力、貸款成數不要過高,並且讓銀行了解日常金流狀況,都可向銀行爭取較優惠的貸款條件。

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公營行庫房屋貸款 貸款利率不到1%

2009年6月9日

看好房市回溫,金融業最近積極開拓房貸業務,除了上個月有業者開始提供9成以上的貸款成數,華南銀行甚至打出低於1%的利率,不過仔細再一看只有前3個月,仔細算,如果付了20年下來,恐怕還是不如政府的優惠房貸。信用貸款

央行過去8個月降息7次,利率跟著猛降,看看台灣銀行房屋貸款DM利率1.98%到1.7%,政府2000億優惠房貸剩1.325%,不過最近華南銀行推出史上最低的房貸利率0.95%,但限定前3個月,第4個月起變1.58%,第2年後是2.19%,貸款戶限制在台北縣市20坪以上的房子,綁約3年。

看到這種低利,有些人有買屋衝動,有的覺得房價還太高買不起,而且拿華南的專案跟政府優惠房貸比一比,假如貸350萬,其實前3個月的確能省1500多元。貸款

但1年下來,其實多付2000多元,20年下來多出32萬,看來1%不到的利率恐怕只是噱頭,民眾想借錢購屋,得仔細算清楚,衡量能力,免得頭期款付了,後面好幾年的貸款成了一生沉重的負擔。

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