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配合中華郵政降息，高雄市各類住宅貸款優惠利率再度調降，貸款民眾可減輕負擔。高雄市都發局住宅發展處指出，為減輕市民購置住宅貸款的利息負擔，配合中華郵政公司10月9日起調整2年期定期儲金機動利率，高雄市各項住宅補貼同步調降優惠利率。

住宅發展處強調，辦理整合住宅補貼資源實施方案中，若為低收入戶、身心障礙戶、原住民及單親家庭等屬於第一類優惠貸款，利率調整為年息0.502厘；屬於第二類一般戶的優惠貸款利率調整為年息1.077厘。

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儘管政策性優惠房貸額度用罄，但銀行推出的優惠房貸專案，前段優惠利率多在1.5%上下，如果再配合高成數貸款，加上使用寬限期（還息不還本），每月還款壓力的確非常輕，但銀行業者強調，購屋前如果沒有做好財務規劃，只是一味爭取高成數房貸，恐將造成日後還款困難。

銀行業者舉例，假設房貸金額為500萬元，以20年期本息平均攤還、沒有使用寬限期來試算，當年息為1.98%時，每月須償還銀行的金額約25,228元。如果使用寬限期，還款壓力立即可減輕，但提醒購屋民眾，寬限期過後還款壓力將會大增，因此，務必衡量自己的償債能力，仔細計算可以負擔的房價。

上海銀行個金部經理馬婉瑜指出，一般作為衡量還款能力的標準，都是依據個人每月所得，與須繳納的貸款月付金額來進行對照計算。一般而言，每月償還貸款的月付金總額，最好控制在月所得的六成以內；單筆房貸的月付金額，建議不超過月所得的三分之一。

不過，這樣的計算標準，如果當房貸戶申請了高成數房貸，甚至還動用了寬限期，計算結果就會失真。因為寬限期內只還利息不還本金，等到將來等寬限期一過，往往都會讓房貸戶無法負荷繳款。

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房市回春，民眾購屋意願激增，購屋貸款餘額持續攀升至4兆7,112億餘元，增加357.54億元，創下新高。不過，建築貸款餘額為1兆010億餘元，反向連續第四個月減少。據央行資料，6月份建築貸款餘額快要跌破一兆元大關，也創下2007年11月以來的低點。而購屋貸款則是連續增加四個月，兩者剛好反其道而行，銀行主管認為，這是房市回溫的訊息。

銀行主管分析，三大購屋貸款餘額增加的因素，第一就是兩千億元優惠房貸的低利率加溫，第二則是內捷通車，引發民眾對未來捷運沿線物件購買意願，第三則是小套房的貸款解禁。行庫主管認為，房市實質需求出現，未來房價將出現有力支撐，與之前靠建商支撐高房價的方式完全不同，何況，建築貸款餘額減少，表示供給動能稍稍降低，甚至有地主惜售，建商推案轉趨困難，長期觀察，在僧多粥少的狀況下，房價必定能夠維持不墜。

針對建築貸款餘額縮減，銀行主管表示，傳統上來說，如果推案量減少，通常代表建商看壞未來房市，但因為先前房市熱絡，推案量極大，因此現在進入去化餘屋的階段，才會有客戶建商不同調的狀況。由於之前房市下滑，餘屋量大增，央行官員也認為，建案分戶導致貸款從建築貸款轉往購置住宅貸款，而新建案又沒有補上，因此出現建築貸款餘額減少情形，這對消化餘屋也有正面效果。

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全球景氣落底回春，中央銀行今(23)天下午公布的6月份五大銀行新增放款，較上月遽增1,470億元。其中，購屋貸款金額新台幣565.43億元，較上月增加154.48億元，平均利率1.791%，較5月下跌0.062個百分點，刷新歷史新低紀錄。

央行官員表示，由於銀行競相推出低利優惠房貸，公股行庫加入戰局，台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行，新增貸款利率頻創新低，另外，央行官員也說，房地產交易轉趨熱絡，使6月的土地增值稅的稅收67億，較5月的30億元，增加超過一倍。

擔心下半年銀行放款年增率轉負，央行指示公營行庫應以身作則，老行庫無不卯足全力衝刺放款。其中，又以購屋貸款的增幅最為顯著，光是6月份就大幅新增154.48億元的房貸！所謂五大銀行，包括台銀、合庫、土銀、一銀及華銀，為了搶進房貸市場，各行庫不惜壓低利率競爭，讓本月購屋貸款利率降至1.791％，較上月下跌6.2個bp，續寫歷史新低。

央行經研處副處長陳一端指出，6月土地增值稅收達67億元，較5月的30億元，增加超過一倍，若與去(97)年同期相比，也增加了5億元，顯示6月房地產交易情況，比起前些日子，確實熱絡許多，至於房市是否回春，還要再多觀察幾個月，較為精確。

央行公佈五大行庫新增放款數據，6月整體放款遽增1,470億元，央行官員推測，可能與適逢季底的季節性因素有關。根據央行資料顯示，企業長期資本支出與3年以下週轉金貸款，分別較上月增加114.75和1,236.65億元，其中又以製造業的資金需求最為明顯。五大銀行6月新承作放款金額為6,078億元，較5月增加1,470億元，加權平均放款利率則為1.532％，較上月小幅下跌0.4個bp。

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小弟已經到了30不惑之年，所以最近一年來一直陸續在看房子，台北市的房子只能看20平左右的舊公寓，這樣的房子自備款似乎要有4成，所以政府的2000億優惠房貸格外的重要，但真的是每個人都可以申請到這個優惠房貸嗎?

為吸引優質客戶、解決資金過剩的問題，部分銀行推出利率超低的專案貸款，前半年的利率甚至低於1.5%，還可搭配政府增撥的2,000億元優惠房貸，貸款資訊分享這類貸款有資格限制，並不是人人可貸。真的是讓人白開心的…….

最近我就發現，喜歡的房子價格已緩步走高，議價空間縮小。根據部分銀行的內部統計顯示，5月份房貸的撥款比率，約較4月份增加一至二成，部分銀行因為接到整批新成屋交屋，5月份撥款金額甚至較4月份大幅成長三、四成。

看準有意購屋民眾，對景氣疑慮有稍稍消除跡象，銀行業者也鎖定部分優質客戶給予超低利率；以上海銀行為例，前三個月最低利率只要1.325%，土銀、永豐銀前半年最低更從1.5%起跳，銀行也都允許再搭配2,000億元的增撥優惠房貸，讓房貸戶的利息負擔更低。

不過，銀行業者坦承，對多數購屋族來說，這類貸款「看得到、吃不到」，例如有些銀行要求購屋人的年所得須達100萬元以上、甚至須超過150萬元；有些限制購屋者的職業，必須符合公教人員、專業人士、1500大企業員工等條件；或要求購買的物件，必須在捷運周邊500公尺內。

但銀行業者分析，這類優惠房貸，即使利率超低，優惠大多只有前三個月或前半年，以目前各銀行的利率水準，20年的平均利率多趨近於2%，只要房貸戶有穩定職業、具有充分的還款能力、貸款成數不要過高，並且讓銀行了解日常金流狀況，都可向銀行爭取較優惠的貸款條件。

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看好房市回溫，金融業最近積極開拓房貸業務，除了上個月有業者開始提供9成以上的貸款成數，華南銀行甚至打出低於1%的利率，不過仔細再一看只有前3個月，仔細算，如果付了20年下來，恐怕還是不如政府的優惠房貸。信用貸款

央行過去8個月降息7次，利率跟著猛降，看看台灣銀行房屋貸款DM利率1.98%到1.7%，政府2000億優惠房貸剩1.325%，不過最近華南銀行推出史上最低的房貸利率0.95%，但限定前3個月，第4個月起變1.58%，第2年後是2.19%，貸款戶限制在台北縣市20坪以上的房子，綁約3年。

看到這種低利，有些人有買屋衝動，有的覺得房價還太高買不起，而且拿華南的專案跟政府優惠房貸比一比，假如貸350萬，其實前3個月的確能省1500多元。貸款

但1年下來，其實多付2000多元，20年下來多出32萬，看來1%不到的利率恐怕只是噱頭，民眾想借錢購屋，得仔細算清楚，衡量能力，免得頭期款付了，後面好幾年的貸款成了一生沉重的負擔。

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