中央銀行對1.5%以下低利率房貸下禁令，銀行只好衝刺信用貸款業務。旗下信貸產品已經「急凍」好一段時間的國泰世華銀行，最近又開始接連推出信貸優惠專案；甚至連信用卡「餘額代償」也重出江湖。
卡債風暴發生後，國泰世華是第一波全面暫停所有無擔保放款的銀行；但今年起，國泰世華已要求各分行，今年至少要達成一定的信貸放款及車貸放款目標。國泰世華銀行個金執行長董有倫表示，國泰世華的信貸產品都視市場反應推出。
台新金控營運長計葵生也表示，台新銀行現在是第一大車貸放款銀行，但今年針對信用卡及信貸業務也會擴大規模承做。他說，卡債風暴後，台灣無擔保放款量已經萎縮好幾年，現在沒有繼續再負成長，但也還沒有大幅成長跡象。他認為經濟要持續成長一段時間，且在失業率改善、個人薪資都有成長後，銀行的無擔保放款才會大幅回溫，估計可能年底才會反彈。
行政院青輔會開辦的「青創貸款」，協助承貸的銀行從10月1號起將增加為12家。
除了原有的台灣中小企銀、合作金庫、台灣銀行、高雄銀行、台北富邦銀行、京城銀行及第一銀行外，還有兆豐銀行、新光銀行、彰化銀行、華南銀行及玉山銀行的加入，民眾如果對於青創貸款、承辦銀行據點等有任何疑問，可於週一到週五上午8點到晚上8點，撥打「青年創業諮詢專線：0800-06-1689」或上青輔會網站(http://www.nyc.gov.tw)查詢。
青年創業貸款種類與金額
信用貸款：
1、每人貸款額度上限壹百萬元，每一事業體貸款上限三百萬元。
2、貸款分六年攤還，每貸款壹百萬元，第一年每月只要繳利息約一千元，後五年攤還本金利息
每月約一萬多元。
抵押貸款：
1、每人貸款額度上限四百萬，每一事業貸款上限一千兩百萬。
2、貸款分十年攤還，每貸款一百萬元，前三年每月只要繳利息約一千元，後七年繳本金利息每
月約一萬多元 。
儘管政策性優惠房貸額度用罄，但銀行推出的優惠房貸專案，前段優惠利率多在1.5%上下，如果再配合高成數貸款，加上使用寬限期（還息不還本），每月還款壓力的確非常輕，但銀行業者強調，購屋前如果沒有做好財務規劃，只是一味爭取高成數房貸，恐將造成日後還款困難。
銀行業者舉例，假設房貸金額為500萬元，以20年期本息平均攤還、沒有使用寬限期來試算，當年息為1.98%時，每月須償還銀行的金額約25,228元。如果使用寬限期，還款壓力立即可減輕，但提醒購屋民眾，寬限期過後還款壓力將會大增，因此，務必衡量自己的償債能力，仔細計算可以負擔的房價。
上海銀行個金部經理馬婉瑜指出，一般作為衡量還款能力的標準，都是依據個人每月所得，與須繳納的貸款月付金額來進行對照計算。一般而言，每月償還貸款的月付金總額，最好控制在月所得的六成以內；單筆房貸的月付金額，建議不超過月所得的三分之一。
不過，這樣的計算標準，如果當房貸戶申請了高成數房貸，甚至還動用了寬限期，計算結果就會失真。因為寬限期內只還利息不還本金，等到將來等寬限期一過，往往都會讓房貸戶無法負荷繳款。
房市回春，民眾購屋意願激增，購屋貸款餘額持續攀升至4兆7,112億餘元，增加357.54億元，創下新高。不過，建築貸款餘額為1兆010億餘元，反向連續第四個月減少。據央行資料，6月份建築貸款餘額快要跌破一兆元大關，也創下2007年11月以來的低點。而購屋貸款則是連續增加四個月，兩者剛好反其道而行，銀行主管認為，這是房市回溫的訊息。
銀行主管分析，三大購屋貸款餘額增加的因素，第一就是兩千億元優惠房貸的低利率加溫，第二則是內捷通車，引發民眾對未來捷運沿線物件購買意願，第三則是小套房的貸款解禁。行庫主管認為，房市實質需求出現，未來房價將出現有力支撐，與之前靠建商支撐高房價的方式完全不同，何況，建築貸款餘額減少，表示供給動能稍稍降低，甚至有地主惜售，建商推案轉趨困難，長期觀察，在僧多粥少的狀況下，房價必定能夠維持不墜。
針對建築貸款餘額縮減，銀行主管表示，傳統上來說，如果推案量減少，通常代表建商看壞未來房市，但因為先前房市熱絡，推案量極大，因此現在進入去化餘屋的階段，才會有客戶建商不同調的狀況。由於之前房市下滑，餘屋量大增，央行官員也認為，建案分戶導致貸款從建築貸款轉往購置住宅貸款，而新建案又沒有補上，因此出現建築貸款餘額減少情形，這對消化餘屋也有正面效果。
全球景氣落底回春，中央銀行今(23)天下午公布的6月份五大銀行新增放款，較上月遽增1,470億元。其中，購屋貸款金額新台幣565.43億元，較上月增加154.48億元，平均利率1.791%，較5月下跌0.062個百分點，刷新歷史新低紀錄。
央行官員表示，由於銀行競相推出低利優惠房貸，公股行庫加入戰局，台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行，新增貸款利率頻創新低，另外，央行官員也說，房地產交易轉趨熱絡，使6月的土地增值稅的稅收67億，較5月的30億元，增加超過一倍。
擔心下半年銀行放款年增率轉負，央行指示公營行庫應以身作則，老行庫無不卯足全力衝刺放款。其中，又以購屋貸款的增幅最為顯著，光是6月份就大幅新增154.48億元的房貸！所謂五大銀行，包括台銀、合庫、土銀、一銀及華銀，為了搶進房貸市場，各行庫不惜壓低利率競爭，讓本月購屋貸款利率降至1.791％，較上月下跌6.2個bp，續寫歷史新低。
央行經研處副處長陳一端指出，6月土地增值稅收達67億元，較5月的30億元，增加超過一倍，若與去(97)年同期相比，也增加了5億元，顯示6月房地產交易情況，比起前些日子，確實熱絡許多，至於房市是否回春，還要再多觀察幾個月，較為精確。
央行公佈五大行庫新增放款數據，6月整體放款遽增1,470億元，央行官員推測，可能與適逢季底的季節性因素有關。根據央行資料顯示，企業長期資本支出與3年以下週轉金貸款，分別較上月增加114.75和1,236.65億元，其中又以製造業的資金需求最為明顯。五大銀行6月新承作放款金額為6,078億元，較5月增加1,470億元，加權平均放款利率則為1.532％，較上月小幅下跌0.4個bp。
新學期就學貸款從下個月開始申請！目前學生負擔的利率是百分之一點六。銀行預估，景氣不佳，失業率居高不下，家庭年收入減少，新學期申請人數將增加百分之五到七；目前已經開始還款的畢業生，雖然逾放比沒有大幅增加，但催收過程比往年辛苦。
暑假過後的新學期，就學貸款從八月一號開始申請，到九月底截止，申請高峰預計落在開學前的八月底、九月初。以台北富邦銀行為例，才剛結束的九十七學年下學期，申辦人數比上年同期增加百分之七；九十七學年上學期的申辦人數也比上年同期增加百分之五。北富銀科長賴振財預估，新學期的申請人數將比上年同期增加百分之五到七，如果增幅下降，可能是被入學人口逐年減少而抵消。
銀行指出，就學貸款逾放比並沒有暴增，不過，變成逾放之前的催收過程確實比往年辛苦。銀行提醒，如果學生覺得負擔太重，可以申請延長繳款期限，如果申請八個學期的就學貸款，原本在畢業之後滿一年開始，分八年償還，現在可以分十二年償還；如果畢業滿一年還是失業，適用月收入不到兩萬五，可以申請只繳利息、不繳本金，最長可以寬限三年；如果又回去唸研究所，可以申請等研究所畢業滿一年才開始還款。
今年申辦的標準和程序都和往年一樣，家庭年所得不到一百一十四萬，就學期間，利息全免；所得一百一十四到一百二十萬，利息負擔一半；超過一百二十萬，利息自行負擔。目前開始還款的利率是百分之一點六。
房屋貸款利率大約可分為以下三種:
1. 貸款固定利率：顧名思義,貸款固定利率係指利息計算方式採用固定不變的利率來計算，在與銀行約定的償還期限內不論市場利率如何變化，利率都不會跟著變動.
2. 貸款機動利率 : 與上述固定利率相反,在與銀行約定的償還期限內,市場利率是跟著基本放款利率加減碼而變動,如基本放款利率減一碼、基本放款利率加0.2等等.
3. 分段式利率：通常是用於優惠利率部份,比如說優惠期前幾年分成幾年不同的固定利率，而優惠期後的利率則按各家行庫基本放款利率浮動.
至於該採用何種方式較伐算呢?如果您認為未來利率水準波動不大、或即將往下走，建議房貸戶可選擇「機動利率」；而如果您認為利率目前處在低檔、未來利率是會上揚的狀況時，則建議房貸戶可選擇「固定利率」計息方式以鎖住低利率，讓未來幾年的房貸享有固定低利的優勢，就可省下一比可觀的費用。
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